Stakeholders
Conduzir matriz CSD e alinhamento com produto, desenvolvimento e operação.
04 · Finanças · Banking e Conta PJ
BMG
Conta Digital PJ
Arquitetura financeira modular para operações PJ em ambiente regulado, com jornada de abertura, serviços bancários e validações progressivas.
Informações do Projeto
Conta digital para Pessoa Jurídica.
Projeto desenvolvido para estruturar uma conta digital PJ com abertura, serviços bancários e validações progressivas.
- Product Designer
- Henrico Amaral
- UX Researcher
- Equipe de UX/PO
- Empresa
- BMG — Banco de crédito
- Cliente
- BMG
- Período
- Novembro 2019 — 2020+
- Duração
- Projeto contínuo com fases
- Tipo
- Conta digital para Pessoa Jurídica
- Plataforma
- Web e Mobile
- Escopo
- Workshop · Pesquisa · UX/Product Design · Prototipação
Mais do que um projeto de interface, este trabalho envolveu compreender como pequenas empresas lidam com serviços bancários no dia a dia.
Projeto · Contexto · Escopo
Uma conta PJ modular para diferentes maturidades de negócio.
O projeto estruturou uma conta digital para perfis de Pessoa Jurídica, de empreendedores individuais a pequenas empresas com operação mais complexa.
- Sistema
- Conta Digital BMG
- Domínio
- Banking · Compliance
- Usuários
- Empreendedores e pequenas empresas
- Resultado
- Fluxos regulados simplificados
01 / 10Contexto Operacional
Pequenos negócios têm necessidades bancárias muito diferentes entre si.
Cada segmento opera sob condições financeiras e fiscais específicas. PF Empreendedor, MEI, Simples Nacional e LTDA exigem níveis diferentes de documentação, relatórios e permissões.
O desafio era permitir entrada simples sem ignorar exigências bancárias de segurança, compliance e prevenção à fraude.
PF Empreendedor
MEI
Simples Nacional
LTDA
KYC
PLD
Serviços PJ
→
Conta PJ
A conta precisava crescer junto com a complexidade do negócio.
02 / 10Arquitetura Legada
O modelo bancário tradicional tratava negócios pequenos como empresas grandes.
A falta de canais digitais adaptados fazia com que o pequeno empreendedor travasse na triagem inicial de conformidade.
Sem flexibilidade documental, pequenos negócios passavam pelas mesmas checagens pesadas de uma grande sociedade limitada.
Documentos rígidos
Triagem pesada
Fluxos genéricos
Atendimento fragmentado
⇢
Fricção de abertura
A arquitetura legada aumentava abandono antes da ativação.
03 / 10Definição do Problema
Era preciso conciliar conversão e controle regulatório.
Simplificar demais comprometeria segurança; exigir demais destruiria conversão.
Um fluxo simples demais comprometeria checagens antifraude e KYC. Manter exigências rígidas inviabilizaria clientes menores.
A solução precisava combinar velocidade para o cliente com controle exigido pelo banco.
04 / 10Atuação do Designer
Jornada modular, workshop e prototipação do produto.
Atuei na definição conceitual da jornada, facilitação com stakeholders e desenho dos fluxos principais da conta digital PJ.
Perfis PJ
Diferenciar PF Empreendedor, MEI, Simples Nacional e LTDA.
Serviços modulares
Separar conta base, pagamentos, transferências, extrato e Granito.
Validação progressiva
Organizar KYC, autenticação e permissões sem travar a entrada.
Protótipos mobile e web
Desenhar onboarding, conta, extrato, pagamentos e transferências.
Compliance
Equilibrar simplicidade com requisitos regulatórios e antifraude.
05 / 10Restrições do Projeto
Restrições do projeto.
Condições que limitaram a solução e orientaram as decisões de arquitetura.
Condições de Contorno
04
- KYC e PLD Validações de identidade e prevenção à lavagem de dinheiro.
- Segmentação Cada tipo de PJ exigia documentação e serviço diferentes.
- Segurança transacional Pagamentos e transferências exigiam autenticação.
- Integração contábil Sistemas externos variavam muito entre clientes.
06 / 10Decisão Estrutural
A conta PJ organizada em camadas modulares.
A decisão estrutural foi desenhar a conta em camadas. Todos começam por uma conta base e ativam serviços conforme maturidade e perfil.
Conta base PJ
Onboarding
Extrato
Pagamentos
Transferências
Granito
Permissões
Ciclo operacional estruturado:
Cadastro
→
Validação
→
Ativação
→
Conta base
→
Serviços
→
Transação
→
Comprovante
07 / 10Escala Operacional
Jornada financeira e serviços conectados.
A sequência de telas estrutura onboarding, autenticação, conta, extrato, pagamentos, transferências e faturamento integrado.
Conta, entrada e autenticação
Visão inicial da conta PJ, boas-vindas e validação facial como etapas conectadas de acesso e segurança.
Extrato e pagamentos
Serviços bancários organizados em módulos de consulta, filtro e operation recorrente para empresas.
Transferências e faturamento
Fluxos transacionais e painel de recebíveis da Granito tratados como parte do mesmo ecossistema financeiro.
08 / 10Limitações Estruturais
Integrações contábeis e revisão humana continuaram necessárias.
A integração direta por API com sistemas contábeis variados exigia parcerias específicas com grandes ERPs.
A análise cadastral automática continuou dependendo de revisão humana em contratos sociais complexos.
09 / 10 · Impacto do Projeto
Resultados na inclusão financeira de pequenos negócios.
A simplificação regulada da conta PJ removeu fricção de abertura sem eliminar segurança bancária.
20stakeholders
Alinhados em workshop colaborativo de definição da jornada.
1jornada
Abertura e ativação organizadas em etapas progressivas.
4segmentos
Segmentos atendidos por uma interface adaptativa.
KYC/ PLD
Fluxos para conformidade, autenticação e prevenção à lavagem de dinheiro.
10 / 10 · Reflexões do Designer
Simplicidade em ambiente regulado é sequenciamento.
Em produtos bancários, simplificar não significa remover etapas ou esconder segurança.
Quando o produto respeita o ritmo do usuário, a burocracia é percebida como cuidado, não como obstáculo.